Актуарные заключения российских страховщиков по итогам 2014 года могут вскрыть существенные проблемы с резервами и платежеспособностью многих компаний. В результате десяткам страховых организаций придется доформировать свои резервы либо уйти с рынка. К такому выводу пришли участники круглого стола, организованного порталом Банки.ру.
Поблажек не ждите
У российских страховщиков остается ровно месяц, чтобы сдать в Банк России первое в истории российского страхового рынка актуарное заключение по результатам своей деятельности в 2014 году. По закону это нужно сделать до 30 апреля. Подготовить такое заключение могут только те актуарии, которые сдали квалификационный экзамен в Центробанке и являются членами саморегулируемой организации актуариев.
В рамках состоявшегося в Москве 31 марта круглого стола на тему "Как честно оценить страховую компанию?" глава управления СРО рейтинговых агентств и актуарной деятельности Банка России Ирина Мельникова сообщила, что пока ни один из страховщиков не представил регулятору актуарное заключение. Это обстоятельство, заверила она, надзорный орган не настораживает, поскольку подготовить актуарное заключение возможно только после выхода отчетности по МСФО, которая пока у страховщиков не готова.
Отвечая на встречный вопрос участвовавших в дискуссии руководителей страховых компаний, что будет с теми, кто не успеет сдать актуарное заключение в установленные сроки, Мельникова сказала, что надзорный орган не рассматривает вариант массового невыполнения данного обязательства участниками рынка. "За несвоевременную сдачу актуарного заключения предусмотрены административные меры - предписания. Мы сегодня не говорим о том, что таких мер не будет. Есть обязательство представить заключение, соответственно, компании должны его представить", - отметила представитель регулятора, особо подчеркнув, что переносить сроки сдачи актуарного заключения Банк России не намерен.
По словам представителей страховых организаций, у некоторых компаний сегодня нет своих постоянных актуариев. А внешние, которые могли бы подготовить соответствующие заключения, уже заняты. К тому же, пожаловались страховщики регулятору, актуариев на внешнем рынке крайне мало. Проявит ли ЦБ какую-то гибкость в отношении таких компаний - с этим вопросом руководители страховых организаций обратились к надзору. Ирина Мельникова ответила, что на какие-либо поблажки или уступки таким страховщикам рассчитывать не стоит.
Федеральный закон "Об актуарной деятельности РФ" был принят еще в ноябре в 2013 года. Поэтому время для подготовки к выполнению его требований у всех участников рынка было. "Все компании находились в равном положении. Для компании, у которой не было своего ответственного актуария, это должно было быть сигналом, где его найти", - заявила Мельникова.
По мнению генерального директора страховой компании "Зетта Страхование" Игоря Фатьянова, чтобы подготовить актуарное заключение, актуарию необходимо минимум три месяца. Поэтому тем страховщикам, кто только планирует за оставшееся до конца апреля время подготовить документ для Банка России, сделать это вряд ли удастся.
Выступая перед страховщиками, представитель Банка России отметил, что в 2015 году регулятор будет изучать актуарные заключения страховщиков с двух сторон. Департамент развития финансового рынка будет смотреть на качество подготовки актуарного заключения, а департамент страхового рынка обратит особое внимание на содержание документа. В частности, на то, вызывает ли вопросы платежеспособность страховой компании.
По словам Ирины Мельниковой, с одной стороны, актуарное заключение, которое страховщики в ближайшее время представят в ЦБ, будет направлено на повышение прозрачности формирования обязательств и на повышение платежеспособности рынка, с другой - 2015 год станет своего рода экспериментальным. "В этом году мы еще будем смотреть на то, работает ли это (актуарное заключение. - Прим. ред), и что необходимо сделать для того, чтобы это в полной мере заработало. Конечно, на мой взгляд, полноценно институт актуариев должен заработать тогда, когда у нас будет единая отчетность - речь идет о переходе страховых компаний на единый план счетов", - прокомментировала Мельникова.
Страховка на 365 лет
Главный актуарий страховой компании "ЭРГО Россия" Андрей Сафонов рассказал, что подготовка актуарного заключения - довольно сложная процедура для страховщика, которая требует от компании качественных информационных систем, качественного ведения информации и компетентных кадров, которые могли бы оценивать деятельность компании. Однако сегодня далеко не в каждой страховой компании соблюдаются данные нормы, в результате чего актуариям приходится сталкиваться с проблемой предоставления некачественных данных. "Встречаются ситуации, когда, например, автомобиль застрахован на 365 лет, или когда страховая сумма по машине составляет 2 миллиарда рублей, или, например, страховое покрытие произошло в 214 году", - объясняет Сафонов.
По мнению первого вице-президента страховой компании "Независимость" и члена комиссии ответственных актуариев Центробанка Александра Литвинова, многие малые и средние страховые компании сейчас работают в системе 1С, что также создает определенные проблемы для подготовки актуарного заключения. "Данная система не подготовлена для того, чтобы делать расчет резервов вручную и их актуарную оценку. В некоторых компаниях я сталкивался с тем, что мне выдают журнал убытков, в котором на одной строчке договор, а на другой - оплата и дата оплаты. С такой базой актуариям сложно работать", - говорит эксперт. Поэтому иногда ответственные актуарии в процессе актуарного оценивания требуют со страховых компаний нормального отчета либо привлечения программистов и выгрузки данных из системы 1С. "Это действительно серьезная проблема, и у многих страховых компаний системы не готовы к выгрузке нормальных данных для актуариев", - констатировал Литвинов.
Валютные колебания и непонятная ситуация в экономике в конце 2014 года внесли свои корректировки и неуверенность в работу страховых актуариев. Андрей Сафонов из "ЭРГО Россия" говорит, что было непонятно, как оценивать размер обязательств страховой компании с учетом изменения цены на запчасти. Поэтому в резервы приходилось закладывать инфляцию цен.
Выживут не все
Другим вопросом, который вызвал бурную дискуссию участников круглого стола, оказался расчет резервов по стандартам РСБУ. По словам главного актуария ОСАО "Ингосстрах" Николая Горбачева, хотя расчеты резервов страховых компаний по стандартам РСБУ дают не всегда схожие результаты с МСФО, российская система бухгалтерского учета в настоящий момент остается одной из самых лучших в мире. "Во всех странах резервы рассчитываются по форме по национальной системе учета, при этом видно, что во всех странах она несовершенна. Помню случай, когда в Бельгии по национальному учету прибыль получалась в семь раз больше, чем по МСФО. Прежде всего из-за того, что резервы были по-другому оценены", - рассуждает Горбачев. Тем не менее эксперт считает, что доверять расчетам резервов по РСБУ необходимо в стабильные для страхового бизнеса годы.
Представители страховых компаний сошлись во мнении, что предоставление актуарного заключения в ЦБ - позитивная мера, направленная в том числе на очистку страхового рынка от недобросовестных игроков. Ирина Мельникова из Банка России отметила, что актуарные заключения будут носить публичный характер - любой потребитель сможет их увидеть. "Потребитель сможет сделать какие-то выводы по своей страховой компании: платежеспособна ли она, достаточно или недостаточно обязательств у компании. Для этого и нужны актуарные заключения", - сказала Мельникова. По ее словам, если после сдачи актуарного заключения у Центробанка возникнут вопросы к деятельности страховой организации, регулятор направит в компанию куратора и инициирует дополнительную детальную проверку страховщика.
По прогнозу Андрея Сафонова, актуарное заключение по итогам деятельности страховщиков за прошлый год может вскрыть существенные проблемы у ряда компаний. В результате чего рынок может покинуть около 50 страховщиков. "В первую очередь со страхового рынка уйдут компании, которые так или иначе пытались занижать резервы. Сейчас им это уже будет сложно сделать, поскольку есть внешние проверяющие. Страховщикам выгодно показывать действительное положение вещей, поскольку они знают, что их 100% проверят. Раньше страховщики зачастую приводили недостоверные данные в отчетности", - сказал Александр Литвинов из СК "Независимость". Страховщикам, у которых актуарное заключение за 2014 год выявит финансовые проблемы, в ближайшее время придется либо доформировать резервы, либо покинуть рынок, заключил эксперт.
Данис ЮМАБАЕВ, Banki.ru
вторник, 31 марта 2015 г.
понедельник, 30 марта 2015 г.
Депутат-единоросс предлагает разрешить не платить по кредитам из-за санкций
Депутат Госдумы от фракции "Единая Россия" Евгений Федоров внес в нижнюю палату парламента проект поправок в 401 статью Гражданского кодекса, которые позволят считать введенные в отношении граждан, предприятий и банков РФ санкции основанием для неуплаты кредитов. Документ опубликован на сайте ГД в понедельник.
Федоров отмечает, что целью данного нормативного акта является "создание правовых основ для обеспечения экономического суверенитета Российской Федерации и устойчивого развития российской экономики" путем формирования системы защиты от санкций в отношении физических и юридических лиц.
Так, депутат предлагает относить введенные ранее санкции к обстоятельствам непреодолимой силы, что позволит серьезным образом пересмотреть основания неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (в том числе кредитных) российских физических и юридических лиц перед нерезидентами.
Федоров отмечает, что целью данного нормативного акта является "создание правовых основ для обеспечения экономического суверенитета Российской Федерации и устойчивого развития российской экономики" путем формирования системы защиты от санкций в отношении физических и юридических лиц.
Так, депутат предлагает относить введенные ранее санкции к обстоятельствам непреодолимой силы, что позволит серьезным образом пересмотреть основания неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (в том числе кредитных) российских физических и юридических лиц перед нерезидентами.
четверг, 26 марта 2015 г.
Не тяни кота за полис
Застраховать кота, пса или попугая, снегоход, винную коллекцию, квартиру на время поездки в Турцию, автомобиль от столкновения с лосем и даже человека от укуса мексиканского енота - это далеко не все предлагаемые сегодня страховки. Несмотря на кризис, в экзотическом сегменте страхования спада спроса нет.
Довольно стабильный спрос на экзотические страховки можно объяснить в том числе тем, что далеко не все страховые компании готовы такие полисы предложить. Это либо крупнейшие игроки рынка, либо компании, сделавшие ставку на определенные нетрадиционные сегменты рынка. Таким образом, предложение весьма ограничено. И страховщики отмечают, что экзотические виды страхования весьма востребованны.
Блюз бродячих собак, или Страховка для Тузика
В России сегмент страхования домашних питомцев развивается не так стремительно, как, например, в европейских странах. Самыми "застрахованными" являются домашние животные шведов и американцев. Тем не менее в нашей стране количество владельцев породистых животных, страхующих своих питомцев, возрастает, а услуга постепенно становится все более популярной. В особенности в больших городах - Москве и Санкт-Петербурге, где страховку покупают обладатели дорогостоящих и экзотических питомцев, заводчики, владельцы охотничьих собак и других животных, чья жизнь часто подвергается различным рискам. Среди страховщиков, которые предлагают страхование домашних питомцев и животных, - "Росгосстрах", "АльфаСтрахование", "Ингосстрах" (сельскохозяйственные животные).
По словам директора департамента страхования имущества физических лиц компании "АльфаСтрахование" Ирины Карнаевой, наибольшими рисками для домашних питомцев являются несчастные случаи и болезни. Стандартный пакет страхования домашних животных в российских компаниях, предоставляющих такую услугу, включает страхование на случай гибели питомца в результате заболевания, несчастного случая, пожара, удара молнией и стихийного бедствия, а также на случай его утраты вследствие грабежа, кражи или разбоя. Некоторые страховщики покрывают расходы по ветеринарному обслуживанию.
Это довольно удобно для владельца любого домашнего животного. "Когда животное застраховано и его хозяин сообщает об этом ветеринарному врачу, врач понимает, что все его действия получат оценку сторонних специалистов, и лишних процедур и препаратов не назначает, - поясняет Ирина Карнаева. - Это ограждает животных от необязательных и часто бесполезных процедур, а хозяина - от лишних трат". Помимо основных страховых рисков, в договоре можно прописать страхование от удушения, отравления, нападения бродячих собак, от похищения и попадания под колеса транспортных средств.
Застраховать можно любое здоровое домашнее животное при условии, что у него есть ветеринарный паспорт и все необходимые прививки. Важной деталью также является возраст питомца. К примеру, для "АльфаСтрахования" на момент истечения срока действия полиса животному не должно быть более семи лет. В "Росгосстрахе" учитывается возраст животного на момент заключения договора (до десяти лет). У разных страховых компаний могут быть различные требования к документам, необходимым для заключения договора страхования и проведения предстраховой экспертизы.
Как правило, страхуют породистых кошек и собак со своевременно сделанными прививками, состоящих в клубах, имеющих родословную. К примеру, в правилах страхования "Росгосстраха" прямо прописано: "Договоры страхования животных заключаются с владельцами зарегистрированных в клубе, питомнике породистых собак (охотничьих, служебно-спортивных, комнатно-декоративных пород) и породистых кошек". Страховка экзотических животных обычно рассматривается в индивидуальном порядке.
Владелец может самостоятельно выбрать наиболее подходящий пакет рисков. При определении рисков учитывается образ жизни животного - принимает ли участие в соревнованиях, охоте или все время проводит дома. Это поможет определиться с наиболее вероятными рисками. Риски, связанные с перевозкой домашних животных, как правило, обычным страхованием не покрываются, но могут быть застрахованы по расширенному покрытию. Также страховые компании страхуют гражданскую ответственность владельцев животных и компенсируют возможные судебные издержки. При этом под страхование ущерба не попадают провокационные действия потерпевшего - например, если животное покусало человека, который его дразнил или пытался ограбить его хозяина.
Цена страховки рассчитывается исходя из размера страховой суммы, которая, в свою очередь, определяется от страховой стоимости животного и от набора страховых рисков. Страховая стоимость определяется либо исходя из договора купли питомца, либо на основании оценочной рыночной цены. Тарифы по страхованию диких животных зависят от условий содержания и от назначения или использования животного, а также от рисков, на случай наступления которых владелец желает застраховать питомца. "Страховая сумма не должна быть выше страховой стоимости животного, но может быть установлен лимит страховой суммы ниже этой стоимости", - рассказывает Ирина Карнаева.
Все хорошо, прекрасная маркиза, или Страховка от отпуска
Страхование квартир - обычный вид страхования, и им никого не удивишь. Но страховщики стараются его развивать. Так, в компании "Либерти Страхование" недавно запустили услугу страхования квартиры на период поездки ее хозяев в отпуск или путешествие. Аналогичный продукт предлагают также "Уралсиб", "Иногосстрах", Военно-страховая компания и др.
При этом, если в "Либерти" это именно расширенный полис для путешествующих, куда, помимо медицинского страхования и страхования багажа, можно добавить страховку квартиры на время поездки, то у остальных игроков это, скорее, расширенный пакет рисков в классическом имущественном страховании недвижимости. По словам директора департамента имущественного страхования и перестрахования СК "Либерти Страхование" Светланы Бородиной, на период отпуска недвижимость клиента будет застрахована от различных страховых случаев: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийного бедствия, повреждения водой из водонесущих систем, кражи со взломом, а также от противоправных действий третьих лиц. Под страховую защиту попадают не только конструктивные элементы квартиры, но и мебель, бытовая техника.
Также страхуется гражданская ответственность "при эксплуатации квартиры перед соседями на период поездки". Ведь в период отпуска могут случиться различные неприятные события, например протечка воды и других жидкостей из систем водоснабжения и отопления. Что приводит к повреждению как собственного имущества собственника жилья, так и имущества жильцов в квартирах, расположенных этажами ниже. "Данная опция позволит получить компенсацию при привлечении клиента к ответственности возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, по причине пожара, взрыва или внезапного проникновения воды или других жидкостей из застрахованной квартиры клиента на период его отпуска", - говорит Светлана Бородина.
Страховое покрытие и стоимость полиса варьируются в зависимости от компании и от потребностей клиента. Например, в "Уралсибе" сразу предполагается комплексная страховка, в которой риски делятся на ущерб имуществу и гражданскую ответственность перед соседями. Максимальная страховая сумма по имуществу - 350 тыс. рублей, максимальная страховая сумма по ответственности - 300 тыс. рублей. При семидневной поездке клиент заплатит 301 рубль. В Военно-страховой компании месячный полис страхования со страховой суммой 1 млн рублей обойдется в 1 080 рублей. В "Либерти Страховании" страховка квартиры на семь дней при страховой защите в 500 тыс. рублей обойдется в 150 рублей, при 2 млн - 260 рублей. Стоимость страхования ответственности перед соседями на 200 тыс. рублей добавит к цене полиса еще 50 рублей.
Дикому еноту просьба не беспокоить, или Страховка от бешенства
В "СОГАЗе" нам рассказали, что недавно страховали статуэтки, стоящие в загородном доме местного мастера. В другом случае на страхование предлагалась икона с приложением экспертного заключения о годах ее написания, приблизительной стоимости, имени иконописца. Есть еще страховки, что называется, на злобу дня. Например, некий сервис "Финзащита" предлагает россиянам застраховать себя от потерь средств на валютных колебаниях.
Это далеко не самые диковинные варианты страховок. Зачастую экстраординарность ситуации становится ясна уже при наступлении страхового случая. Например, страховщики периодически урегулируют страховые случаи по ДТП, в которых автомобиль столкнулся с лосем.
Необычный страховой случай произошел в апреле 2014 года с девушкой, отправившейся в путешествие в Мексику. Там ее укусил дикий енот. Серьезных травм путешественница не получила, однако подобные укусы чреваты опасностью заразиться вирусом бешенства. Испугавшись риска заболеть экзотическим заболеванием, она сразу же обратилась за квалифицированной помощью к специалисту страховой компании. Естественно, помощь была оказана.
В иностранном опыте есть случаи страхования от захлопнувшейся двери, застревания в лифте, похищения инопланетянами. Пока российский рынок не готов к такого рода экзотике. Мы страхуем разве что животных, имущество и, конечно же, себя любимых. Но в будущем все может быть и у нас...
Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru
Довольно стабильный спрос на экзотические страховки можно объяснить в том числе тем, что далеко не все страховые компании готовы такие полисы предложить. Это либо крупнейшие игроки рынка, либо компании, сделавшие ставку на определенные нетрадиционные сегменты рынка. Таким образом, предложение весьма ограничено. И страховщики отмечают, что экзотические виды страхования весьма востребованны.
Блюз бродячих собак, или Страховка для Тузика
В России сегмент страхования домашних питомцев развивается не так стремительно, как, например, в европейских странах. Самыми "застрахованными" являются домашние животные шведов и американцев. Тем не менее в нашей стране количество владельцев породистых животных, страхующих своих питомцев, возрастает, а услуга постепенно становится все более популярной. В особенности в больших городах - Москве и Санкт-Петербурге, где страховку покупают обладатели дорогостоящих и экзотических питомцев, заводчики, владельцы охотничьих собак и других животных, чья жизнь часто подвергается различным рискам. Среди страховщиков, которые предлагают страхование домашних питомцев и животных, - "Росгосстрах", "АльфаСтрахование", "Ингосстрах" (сельскохозяйственные животные).
По словам директора департамента страхования имущества физических лиц компании "АльфаСтрахование" Ирины Карнаевой, наибольшими рисками для домашних питомцев являются несчастные случаи и болезни. Стандартный пакет страхования домашних животных в российских компаниях, предоставляющих такую услугу, включает страхование на случай гибели питомца в результате заболевания, несчастного случая, пожара, удара молнией и стихийного бедствия, а также на случай его утраты вследствие грабежа, кражи или разбоя. Некоторые страховщики покрывают расходы по ветеринарному обслуживанию.
Это довольно удобно для владельца любого домашнего животного. "Когда животное застраховано и его хозяин сообщает об этом ветеринарному врачу, врач понимает, что все его действия получат оценку сторонних специалистов, и лишних процедур и препаратов не назначает, - поясняет Ирина Карнаева. - Это ограждает животных от необязательных и часто бесполезных процедур, а хозяина - от лишних трат". Помимо основных страховых рисков, в договоре можно прописать страхование от удушения, отравления, нападения бродячих собак, от похищения и попадания под колеса транспортных средств.
Застраховать можно любое здоровое домашнее животное при условии, что у него есть ветеринарный паспорт и все необходимые прививки. Важной деталью также является возраст питомца. К примеру, для "АльфаСтрахования" на момент истечения срока действия полиса животному не должно быть более семи лет. В "Росгосстрахе" учитывается возраст животного на момент заключения договора (до десяти лет). У разных страховых компаний могут быть различные требования к документам, необходимым для заключения договора страхования и проведения предстраховой экспертизы.
Как правило, страхуют породистых кошек и собак со своевременно сделанными прививками, состоящих в клубах, имеющих родословную. К примеру, в правилах страхования "Росгосстраха" прямо прописано: "Договоры страхования животных заключаются с владельцами зарегистрированных в клубе, питомнике породистых собак (охотничьих, служебно-спортивных, комнатно-декоративных пород) и породистых кошек". Страховка экзотических животных обычно рассматривается в индивидуальном порядке.
Владелец может самостоятельно выбрать наиболее подходящий пакет рисков. При определении рисков учитывается образ жизни животного - принимает ли участие в соревнованиях, охоте или все время проводит дома. Это поможет определиться с наиболее вероятными рисками. Риски, связанные с перевозкой домашних животных, как правило, обычным страхованием не покрываются, но могут быть застрахованы по расширенному покрытию. Также страховые компании страхуют гражданскую ответственность владельцев животных и компенсируют возможные судебные издержки. При этом под страхование ущерба не попадают провокационные действия потерпевшего - например, если животное покусало человека, который его дразнил или пытался ограбить его хозяина.
Цена страховки рассчитывается исходя из размера страховой суммы, которая, в свою очередь, определяется от страховой стоимости животного и от набора страховых рисков. Страховая стоимость определяется либо исходя из договора купли питомца, либо на основании оценочной рыночной цены. Тарифы по страхованию диких животных зависят от условий содержания и от назначения или использования животного, а также от рисков, на случай наступления которых владелец желает застраховать питомца. "Страховая сумма не должна быть выше страховой стоимости животного, но может быть установлен лимит страховой суммы ниже этой стоимости", - рассказывает Ирина Карнаева.
Все хорошо, прекрасная маркиза, или Страховка от отпуска
Страхование квартир - обычный вид страхования, и им никого не удивишь. Но страховщики стараются его развивать. Так, в компании "Либерти Страхование" недавно запустили услугу страхования квартиры на период поездки ее хозяев в отпуск или путешествие. Аналогичный продукт предлагают также "Уралсиб", "Иногосстрах", Военно-страховая компания и др.
При этом, если в "Либерти" это именно расширенный полис для путешествующих, куда, помимо медицинского страхования и страхования багажа, можно добавить страховку квартиры на время поездки, то у остальных игроков это, скорее, расширенный пакет рисков в классическом имущественном страховании недвижимости. По словам директора департамента имущественного страхования и перестрахования СК "Либерти Страхование" Светланы Бородиной, на период отпуска недвижимость клиента будет застрахована от различных страховых случаев: пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийного бедствия, повреждения водой из водонесущих систем, кражи со взломом, а также от противоправных действий третьих лиц. Под страховую защиту попадают не только конструктивные элементы квартиры, но и мебель, бытовая техника.
Также страхуется гражданская ответственность "при эксплуатации квартиры перед соседями на период поездки". Ведь в период отпуска могут случиться различные неприятные события, например протечка воды и других жидкостей из систем водоснабжения и отопления. Что приводит к повреждению как собственного имущества собственника жилья, так и имущества жильцов в квартирах, расположенных этажами ниже. "Данная опция позволит получить компенсацию при привлечении клиента к ответственности возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, по причине пожара, взрыва или внезапного проникновения воды или других жидкостей из застрахованной квартиры клиента на период его отпуска", - говорит Светлана Бородина.
Страховое покрытие и стоимость полиса варьируются в зависимости от компании и от потребностей клиента. Например, в "Уралсибе" сразу предполагается комплексная страховка, в которой риски делятся на ущерб имуществу и гражданскую ответственность перед соседями. Максимальная страховая сумма по имуществу - 350 тыс. рублей, максимальная страховая сумма по ответственности - 300 тыс. рублей. При семидневной поездке клиент заплатит 301 рубль. В Военно-страховой компании месячный полис страхования со страховой суммой 1 млн рублей обойдется в 1 080 рублей. В "Либерти Страховании" страховка квартиры на семь дней при страховой защите в 500 тыс. рублей обойдется в 150 рублей, при 2 млн - 260 рублей. Стоимость страхования ответственности перед соседями на 200 тыс. рублей добавит к цене полиса еще 50 рублей.
Дикому еноту просьба не беспокоить, или Страховка от бешенства
В "СОГАЗе" нам рассказали, что недавно страховали статуэтки, стоящие в загородном доме местного мастера. В другом случае на страхование предлагалась икона с приложением экспертного заключения о годах ее написания, приблизительной стоимости, имени иконописца. Есть еще страховки, что называется, на злобу дня. Например, некий сервис "Финзащита" предлагает россиянам застраховать себя от потерь средств на валютных колебаниях.
Это далеко не самые диковинные варианты страховок. Зачастую экстраординарность ситуации становится ясна уже при наступлении страхового случая. Например, страховщики периодически урегулируют страховые случаи по ДТП, в которых автомобиль столкнулся с лосем.
Необычный страховой случай произошел в апреле 2014 года с девушкой, отправившейся в путешествие в Мексику. Там ее укусил дикий енот. Серьезных травм путешественница не получила, однако подобные укусы чреваты опасностью заразиться вирусом бешенства. Испугавшись риска заболеть экзотическим заболеванием, она сразу же обратилась за квалифицированной помощью к специалисту страховой компании. Естественно, помощь была оказана.
В иностранном опыте есть случаи страхования от захлопнувшейся двери, застревания в лифте, похищения инопланетянами. Пока российский рынок не готов к такого рода экзотике. Мы страхуем разве что животных, имущество и, конечно же, себя любимых. Но в будущем все может быть и у нас...
Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru
вторник, 24 марта 2015 г.
Драги: ЕЦБ не шантажировал Грецию
Греция должна возобновить диалог по вопросам политики и согласиться на реформы, заявил глава ЕЦБ Марио Драги, выступая перед депутатами Европейского парламента.
"Чтобы иметь хоть какую-то надежную перспективу, Греция должна начать процесс восстановления политического диалога с кредиторами (ЕЦБ, Еврокомиссия и МВФ. - Прим. ред.)", - сказал Драги, которого цитирует собкор Банки.ру в Брюсселе.
Глава регулятора также не согласился с тем, что ЕЦБ шантажирует Афины, отказываясь скупать греческие облигации, если страна не примет требуемых реформ.
"ЕЦБ отказался скупить греческие государственные облигации после того, как стоимость ценных бумаг упала ниже порогового значения, которое мы принимаем в качестве залога. Мы договорились о приостановке покупки еще в прошлом году, когда ожидали полный обзор программы экономических реформ", - пояснил Драги.
В 2010 году, как стало известно из обнародованной переписки между министром финансов Ирландии Майклом Нунаном и руководившим тогда ЕЦБ Жан-Клодом Трише, европейский регулятор шантажировал Дублин, требуя принять финансовую помощь от МВФ и ЕС. В противном случае Центробанк грозился прекратить кредитование ирландских банков по программе предоставления ликвидности. ЕЦБ до сих пор никак не комментирует этот вопрос.
"Чтобы иметь хоть какую-то надежную перспективу, Греция должна начать процесс восстановления политического диалога с кредиторами (ЕЦБ, Еврокомиссия и МВФ. - Прим. ред.)", - сказал Драги, которого цитирует собкор Банки.ру в Брюсселе.
Глава регулятора также не согласился с тем, что ЕЦБ шантажирует Афины, отказываясь скупать греческие облигации, если страна не примет требуемых реформ.
"ЕЦБ отказался скупить греческие государственные облигации после того, как стоимость ценных бумаг упала ниже порогового значения, которое мы принимаем в качестве залога. Мы договорились о приостановке покупки еще в прошлом году, когда ожидали полный обзор программы экономических реформ", - пояснил Драги.
В 2010 году, как стало известно из обнародованной переписки между министром финансов Ирландии Майклом Нунаном и руководившим тогда ЕЦБ Жан-Клодом Трише, европейский регулятор шантажировал Дублин, требуя принять финансовую помощь от МВФ и ЕС. В противном случае Центробанк грозился прекратить кредитование ирландских банков по программе предоставления ликвидности. ЕЦБ до сих пор никак не комментирует этот вопрос.
понедельник, 23 марта 2015 г.
Сбербанк запустит программу реструктуризации кредитов для малого бизнеса
Сбербанк с 1 апреля запустит программу реструктуризации долгов для малого и микробизнеса, сообщил на пресс-конференции в понедельник, 23 марта, вице-президент Сбербанка Андрей Шаров. Программа предполагает возможность пролонгации кредитных договоров на срок до двух лет.
"Наша философия заключается в том, чтобы не дожидаясь ухудшения ситуации предложить клиенту снизить долговое бремя. Если для клиента долговое бремя велико, он может выйти на банк и попросить рассрочку. Сейчас многие бизнесы перестраиваются, так как меняются ниши и рынки. В изменившихся условиях для нас очень важно предоставить клиентам такой инструмент гибкого регулирования задолженности", - рассказал Шаров.
К предприятиям микробизнеса относятся компании с оборотом до 60 млн рублей в год, к малым предприятиям причисляется бизнес с оборотом до 400 млн рублей.
"Наша философия заключается в том, чтобы не дожидаясь ухудшения ситуации предложить клиенту снизить долговое бремя. Если для клиента долговое бремя велико, он может выйти на банк и попросить рассрочку. Сейчас многие бизнесы перестраиваются, так как меняются ниши и рынки. В изменившихся условиях для нас очень важно предоставить клиентам такой инструмент гибкого регулирования задолженности", - рассказал Шаров.
К предприятиям микробизнеса относятся компании с оборотом до 60 млн рублей в год, к малым предприятиям причисляется бизнес с оборотом до 400 млн рублей.
пятница, 20 марта 2015 г.
Силуанов: поправки в бюджет направлены на то, чтобы сделать доступными кредитные ресурсы
Поправки в бюджет направлены на то, чтобы сделать доступными кредитные ресурсы. Об этом заявил глава Минфина Антон Силуанов в Госдуме, передает корреспондент портала Банки.ру.
"Если мы будем увеличивать расходы, то не сможем снизить процентные ставки. Через бюджетную политику оказывается влияние на ДКП. Учитывая то, что у нас нет таких резервов, как это было в 2008-2009 году, нельзя увеличивать расходы, так как это приведет к инфляции. Это непростые будут поправки, но они отвечают требованиям сегодняшнего дня и помогут поддержать экономику", - сказал Силуанов.
"Если мы будем увеличивать расходы, то не сможем снизить процентные ставки. Через бюджетную политику оказывается влияние на ДКП. Учитывая то, что у нас нет таких резервов, как это было в 2008-2009 году, нельзя увеличивать расходы, так как это приведет к инфляции. Это непростые будут поправки, но они отвечают требованиям сегодняшнего дня и помогут поддержать экономику", - сказал Силуанов.
среда, 18 марта 2015 г.
"Траст" возобновил ряд операций по кредитным картам
Находящийся в процессе санации банк "Траст" возобновил с 18 марта активные операции по кредитным картам за счет кредитных средств, говорится в сообщении на его сайте.
"На данном этапе возобновлены операции по картам, держатели которых демонстрировали наиболее высокую платежную дисциплину. Операции по этим картам осуществляются в обычном режиме", - уточнили в банке. "Траст" сообщил также, что по мере оценки рисков по кредитным картам и по ее результатам он будет приниматься решения о возобновлении активных операций по картам, лимиты по которым сейчас приостановлены.
О том, что санатором "Траста" стал банк "ФК Открытие", ЦБ объявил в конце декабря. По плану санатор присоединит "Траст" к себе до 31 декабря 2020 года. На оздоровление "Траста" в общей сложности государство выделило 127 млрд рублей.
"На данном этапе возобновлены операции по картам, держатели которых демонстрировали наиболее высокую платежную дисциплину. Операции по этим картам осуществляются в обычном режиме", - уточнили в банке. "Траст" сообщил также, что по мере оценки рисков по кредитным картам и по ее результатам он будет приниматься решения о возобновлении активных операций по картам, лимиты по которым сейчас приостановлены.
О том, что санатором "Траста" стал банк "ФК Открытие", ЦБ объявил в конце декабря. По плану санатор присоединит "Траст" к себе до 31 декабря 2020 года. На оздоровление "Траста" в общей сложности государство выделило 127 млрд рублей.
вторник, 17 марта 2015 г.
Крупнейшие биржи Европы открылись разнонаправленным движением индексов
Торги акциями на ключевых европейских фондовых площадках демонстрируют разнонаправленную динамику.
На 12:35 мск британский FTSE 100 вырос на 0,38% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил 6 830,28 пункта. Немецкий DAX понизился на 0,42% до 12 116,1. Французский САС 40 в минусе на 0,13% - на отметке 5 054,76.
На 12:35 мск британский FTSE 100 вырос на 0,38% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил 6 830,28 пункта. Немецкий DAX понизился на 0,42% до 12 116,1. Французский САС 40 в минусе на 0,13% - на отметке 5 054,76.
понедельник, 16 марта 2015 г.
Банк "Церих" вводит новый вклад "Форпост", понижает ставки по действующим
Банк "Церих" (Орел) вводит новый вклад "Форпост". Депозит с выплатой процентов в конце срока привлекается под 16,5% годовых, с ежемесячной выплатой - под 16%. Минимальная сумма размещения - 10 тыс. рублей, срок - полгода. Дополнительные взносы принимаются без ограничений по сумме не позднее чем за 30 дней до окончания срока действия договора.
"Пролонгируемый депозит без права частичного расходования денег. В случае досрочного расторжения договора проценты при сроке хранения средств от 31 до 90 дней выплачиваются по ставке 7%, от 91 до 180 дней - 8% годовых", - указывает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Елена Соловьева.
Также банк понизил ставки по действующим вкладам.
"Бастион Плюс" (от 10 тыс. рублей на год) с выплатой процентов в конце срока открывается под 15,5% (ранее - под 18%), с ежеквартальной выплатой - под 15,5% (прежде - под 17%), с ежемесячной - под 14,5% (до этого - под 16%).
Доходность "Казны" (от 50 тыс. рублей на год) составляет 14% (вместо 15%). Проценты выплачиваются ежемесячно.
Депозиты пополняемые. Кроме того, банк завершил прием вклада "VIP-клиент".
"Пролонгируемый депозит без права частичного расходования денег. В случае досрочного расторжения договора проценты при сроке хранения средств от 31 до 90 дней выплачиваются по ставке 7%, от 91 до 180 дней - 8% годовых", - указывает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Елена Соловьева.
Также банк понизил ставки по действующим вкладам.
"Бастион Плюс" (от 10 тыс. рублей на год) с выплатой процентов в конце срока открывается под 15,5% (ранее - под 18%), с ежеквартальной выплатой - под 15,5% (прежде - под 17%), с ежемесячной - под 14,5% (до этого - под 16%).
Доходность "Казны" (от 50 тыс. рублей на год) составляет 14% (вместо 15%). Проценты выплачиваются ежемесячно.
Депозиты пополняемые. Кроме того, банк завершил прием вклада "VIP-клиент".
пятница, 13 марта 2015 г.
Моос: при сохранении текущей ситуации ВТБ ожидает значительных убытков в 2015-м
При сохранении текущей экономической ситуации в России и направленности политики ЦБ РФ группа ВТБ ожидает значительных убытков по итогам 2015 года. Об этом заявил в пятницу заместитель председателя правления государственной кредитной организации Герберт Моос.
По его словам, основным фактором неопределенности в экономике России в 2015 году будут оставаться высокие процентные ставки.
Между тем, Моос сообщил, что банковская группа ожидает роста корпоративного кредитного портфеля в 2015-м примерно на 9%, а рост портфеля розничных ссуд, по оценкам ВТБ, останется неизменным год к году.
По его словам, основным фактором неопределенности в экономике России в 2015 году будут оставаться высокие процентные ставки.
Между тем, Моос сообщил, что банковская группа ожидает роста корпоративного кредитного портфеля в 2015-м примерно на 9%, а рост портфеля розничных ссуд, по оценкам ВТБ, останется неизменным год к году.
четверг, 12 марта 2015 г.
"Эксперт РА" подтвердило рейтинг АКБ "Югра", банку "Заречье" улучшило прогноз
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг кредитоспособности банка "Югра" на уровне "А" ("высокий уровень кредитоспособности", третий подуровень). Рейтинг остается под наблюдением, по нему сохранен "развивающийся" прогноз, означающий равную вероятность поддержания рейтинга на текущем уровне и его изменения в среднесрочной перспективе.
Как поясняется в сообщении агентства, сохранение "развивающегося" прогноза обусловлено переносом сроков докапитализации банка в условиях активного роста кредитного портфеля и снижения уровня достаточности основного капитала. "Невыполнение планов по увеличению капитала в течение первого полугодия 2015 года может оказать сильное давление на рейтинг", - комментирует директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.
В свою очередь рейтинг казанского банка "Заречье" выведен из-под наблюдения, прогноз по нему изменен "развивающегося" на "позитивный" (высокая вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе). Сам рейтинг сохранен на уровне "B++" ("приемлемый уровень кредитоспособности"). Изменить прогноз позволило снижение риска резкого оттока средств крупнейшей группы кредиторов банка, а также улучшение норматива текущей ликвидности (на 1 февраля 2015 года норматив Н3 составил 98%, что на 32 процентного пункта выше среднего значения за 2014 год), отмечают в "Эксперт РА". Кроме того, среди факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку, аналитики агентства выделяют высокий уровень достаточности капитала банка (24,2% на отчетную дату), сбалансированность активов на долгосрочном временном горизонте (Н4 составляет 29,9% на начало февраля) и низкий уровень просроченной задолженности (просрочка по кредитам юрлицам на указанный момент времени - 0,1%).
Как поясняется в сообщении агентства, сохранение "развивающегося" прогноза обусловлено переносом сроков докапитализации банка в условиях активного роста кредитного портфеля и снижения уровня достаточности основного капитала. "Невыполнение планов по увеличению капитала в течение первого полугодия 2015 года может оказать сильное давление на рейтинг", - комментирует директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.
В свою очередь рейтинг казанского банка "Заречье" выведен из-под наблюдения, прогноз по нему изменен "развивающегося" на "позитивный" (высокая вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе). Сам рейтинг сохранен на уровне "B++" ("приемлемый уровень кредитоспособности"). Изменить прогноз позволило снижение риска резкого оттока средств крупнейшей группы кредиторов банка, а также улучшение норматива текущей ликвидности (на 1 февраля 2015 года норматив Н3 составил 98%, что на 32 процентного пункта выше среднего значения за 2014 год), отмечают в "Эксперт РА". Кроме того, среди факторов, позитивно влияющих на рейтинговую оценку, аналитики агентства выделяют высокий уровень достаточности капитала банка (24,2% на отчетную дату), сбалансированность активов на долгосрочном временном горизонте (Н4 составляет 29,9% на начало февраля) и низкий уровень просроченной задолженности (просрочка по кредитам юрлицам на указанный момент времени - 0,1%).
среда, 11 марта 2015 г.
Ситибанк снизил ставки по кредитам на 2 процентных пункта
Ситибанк снизил ставки по кредитам на 2 процентных пункта.
Теперь оформить кредит наличными без обеспечения можно под 21-31% годовых. "Ранее размер ставок находился в диапазоне от 23% до 31% годовых", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Елена Сударикова. Сумма займа устанавливается индивидуально от 100 тыс. до 1 млн рублей, срок - от 12 до 60 месяцев. Дополнительные платы и комиссии условиями договора не предусмотрены, личное страхование не является обязательным и оформляется по желанию заемщика.
Кроме того банк снизил ставку по программе "Консолидация" (на погашение кредитов других банков). Теперь рефинансировать ссуды других банков можно под 23% годовых (ранее - под 25% годовых). Кредит выдается на сумму от 100 тыс. до 1 млн рублей, на срок от 12 до 60 месяцев.
Теперь оформить кредит наличными без обеспечения можно под 21-31% годовых. "Ранее размер ставок находился в диапазоне от 23% до 31% годовых", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Елена Сударикова. Сумма займа устанавливается индивидуально от 100 тыс. до 1 млн рублей, срок - от 12 до 60 месяцев. Дополнительные платы и комиссии условиями договора не предусмотрены, личное страхование не является обязательным и оформляется по желанию заемщика.
Кроме того банк снизил ставку по программе "Консолидация" (на погашение кредитов других банков). Теперь рефинансировать ссуды других банков можно под 23% годовых (ранее - под 25% годовых). Кредит выдается на сумму от 100 тыс. до 1 млн рублей, на срок от 12 до 60 месяцев.
вторник, 10 марта 2015 г.
Средневзвешенный курс доллара на 11:30 мск повысился до 60,66 рубля
Средневзвешенный курс доллара на единой торговой сессии расчетами "завтра" на 11:30 мск вырос на 0,6711 рубля и составил 60,6649 рубля (на 11:30 мск пятницы был равен 59,9938 рубля).
Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося по состоянию на 11:30 мск предыдущего торгового дня.
Банк России с 15 апреля 2003 года устанавливает официальный курс доллара к рублю на основе средневзвешенного значения, сложившегося по состоянию на 11:30 мск предыдущего торгового дня.
понедельник, 9 марта 2015 г.
Риабанк ввел вклад "Весна-красна" и понизил ставки по рублевым депозитам
Риабанк ввел вклад "Весна-красна" и понизил ставки по депозитам в рублях.
Новый вклад"Весна-красна" открывается в рублях на 90, 181 и 367 дней. Минимальная сумма - 20 тыс. рублей. Доходность составит 12,85-16,1%. Пополнение предусмотрено за исключением 30 календарных дней до окончания срока договора. При нахождении денежных средств в депозите не менее 60 календарных дней возможны расходные операции до суммы неснижаемого остатка. Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет.
"При досрочном истребовании вклада проценты рассчитываются исходя из фактического срока нахождения денежных средств во вкладе: менее 91 дня от даты открытия вклада - проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования, свыше - по ставке, равной одной второй ставки, по которой происходит начисление процентов", - комментирует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
"РИА накопления" (на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) открывается под 11,05-17,35% (ранее - под 11,9-18,2%). Проценты выплачиваются в конце срока.
"РИА доходы - месяц" (на 90, 181 и 367 дней) можно разместить под 13,65-16,1% (вместо 14,4-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.
"РИА доходы - квартал" (на 181 и 367 дней) привлекается под 13,8-16,3% (прежде - под 14,6-17,05%). Проценты выплачиваются ежеквартально и могут капитализироваться.
Минимальная сумма для трех вышеперечисленных депозитов - 10 тыс. рублей.
Доходность "Пенсионного" (от 5 тыс. рублей на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) составит 10,75-16,1% (до этого - 11,5-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно.
Все вклады можно пополнять.
Новый вклад"Весна-красна" открывается в рублях на 90, 181 и 367 дней. Минимальная сумма - 20 тыс. рублей. Доходность составит 12,85-16,1%. Пополнение предусмотрено за исключением 30 календарных дней до окончания срока договора. При нахождении денежных средств в депозите не менее 60 календарных дней возможны расходные операции до суммы неснижаемого остатка. Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет.
"При досрочном истребовании вклада проценты рассчитываются исходя из фактического срока нахождения денежных средств во вкладе: менее 91 дня от даты открытия вклада - проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования, свыше - по ставке, равной одной второй ставки, по которой происходит начисление процентов", - комментирует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
"РИА накопления" (на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) открывается под 11,05-17,35% (ранее - под 11,9-18,2%). Проценты выплачиваются в конце срока.
"РИА доходы - месяц" (на 90, 181 и 367 дней) можно разместить под 13,65-16,1% (вместо 14,4-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться.
"РИА доходы - квартал" (на 181 и 367 дней) привлекается под 13,8-16,3% (прежде - под 14,6-17,05%). Проценты выплачиваются ежеквартально и могут капитализироваться.
Минимальная сумма для трех вышеперечисленных депозитов - 10 тыс. рублей.
Доходность "Пенсионного" (от 5 тыс. рублей на 30, 90, 181, 270 и 367 дней) составит 10,75-16,1% (до этого - 11,5-16,8%). Проценты выплачиваются ежемесячно.
Все вклады можно пополнять.
вторник, 3 марта 2015 г.
Банк Жилищного Финансирования ввел вклад "Регулярный доход"
Банк Жилищного Финансирования ввел вклад "Регулярный доход".
Сумма первоначального взноса - от 10 тыс. рублей, 300 долларов и евро. Срок вклада составляет 730 дней. С 1-го по 365-й день в рублях начисляется 15,5%, в долларах - 4%, в евро - 3%, с 366-го по 730-й день - 12%; 3% и 2% соответственно. Таким образом, годовая ставка за полный срок вклада составит 13,75% в рублях, 3,5% в долларах, 2,75% в евро.
Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока суммами от 1 тыс. рублей, 100 долларов и евро. Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на счет вклада до востребования.
"Частичное изъятие средств не допускается. При досрочном расторжении договора ранее выплаченные проценты пересчету и возврату в банк не подлежат. Проценты за текущий процентный период, в котором произведено изъятие средств, пересчитываются по ставке вклада до востребования. Перезаключение договора вклада на новый срок не производится", - добавляет эксперт по вкладам Банки.ру Юлия Ушева.
Сумма первоначального взноса - от 10 тыс. рублей, 300 долларов и евро. Срок вклада составляет 730 дней. С 1-го по 365-й день в рублях начисляется 15,5%, в долларах - 4%, в евро - 3%, с 366-го по 730-й день - 12%; 3% и 2% соответственно. Таким образом, годовая ставка за полный срок вклада составит 13,75% в рублях, 3,5% в долларах, 2,75% в евро.
Дополнительные взносы принимаются в течение всего срока суммами от 1 тыс. рублей, 100 долларов и евро. Проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на счет вклада до востребования.
"Частичное изъятие средств не допускается. При досрочном расторжении договора ранее выплаченные проценты пересчету и возврату в банк не подлежат. Проценты за текущий процентный период, в котором произведено изъятие средств, пересчитываются по ставке вклада до востребования. Перезаключение договора вклада на новый срок не производится", - добавляет эксперт по вкладам Банки.ру Юлия Ушева.
понедельник, 2 марта 2015 г.
Торги на биржах США идут в "зеленой зоне"
Ключевые американские фондовые индексы показывают положительную динамику в начале торгов понедельника.
Так, на 18:30 мск индекс широкого рынка S&P 500 повысился на 0,38% до 2 112,59 пункта. Промышленный индекс Dow Jones в плюсе на 0,6% - на отметке 18 241,53 пункта. Высокотехнологичный Nasdaq вырос на 0,68% до 4 997,12 пункта.
Так, на 18:30 мск индекс широкого рынка S&P 500 повысился на 0,38% до 2 112,59 пункта. Промышленный индекс Dow Jones в плюсе на 0,6% - на отметке 18 241,53 пункта. Высокотехнологичный Nasdaq вырос на 0,68% до 4 997,12 пункта.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)